CaixaBank ha obtenido un beneficio de 4.181 millones de euros en el primer semestre del año, 20 veces superior al de 2020, cuando ganó 205 millones, debido a los impactos extraordinarios asociados a la fusión, y ha anunciado el reparto de un dividendo en efectivo del 50% del resultado ordinario.
La integración con Bankia supone una aportación positiva neta a efectos contables de 4.300 millones por el fondo negativo de comercio, conocido como badwill, y una negativa de 1.397 millones por el coste del proceso de reestructuración de personal y otros gastos asociados a la integración. Sin estos extraordinarios, el resultado de CaixaBank se situaría en los 1.278 millones de euros, según ha informado la entidad a la CNMV, el supervisor bursátil.
El consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, ha anunciado que "tras cuatro meses de intenso y fructífero trabajo de integración", han decidido revisar al alza los objetivos de ahorros de costes hasta los 940 millones anuales, frente a los 770 calculados inicialmente.
Cuenta proforma
Tomando como referencia la cuenta proforma que suma los resultados de CaixaBank y Bankia, tanto en el primer semestre de 2020 como en el de 2021, sin considerar los aspectos extraordinarios relacionados con la fusión, el beneficio es de 1.343 millones de euros, frente a los 347 de 2020, y con esta visión comparable, los ingresos core se incrementan un 1,2%, hasta los 5.641 millones.
El margen de intereses se sitúa en los 3.275 millones en el semestre, un 2,3% menos respecto al mismo periodo de 2020, debido a la caída de los ingresos del crédito por la reducción de los tipos de interés, y al cambio de estructura de la cartera.
Los ingresos por dividendos (152 millones) incluyen los de Telefónica y BFA (Banco de Fomento Angola) por 51 y 98 millones de euros, respectivamente (50 y 40 millones en 2020). CaixaBank ha explicado que los resultados atribuidos de entidades valoradas por el método de la participación —217 millones— se recuperan en el contexto de la mejora de la pandemia: suponen un 79% más respecto al primer semestre del ejercicio anterior y un 45,1% más respecto al primer trimestre de 2021.
En la partida de otros ingresos y gastos de explotación, en el segundo trimestre de 2021 destaca la aportación al FUR por importe de 181 millones de euros, mientras que en el mismo trimestre del año anterior se aportaron 171 millones.
El margen bruto se reduce un 0,6% a pesar del incremento de los ingresos core y de participadas, y los gastos de administración y amortización recurrentes también bajan (-0,6%).
Volumen de negocio
La entidad ha llegado a junio con un volumen de negocio que supera los 964.000 millones de euros (recursos y créditos a la clientela), mientras que los recursos de clientes ascienden a 600.993 millones a 30 de junio, un 44,7% más tras la incorporación de Bankia.
Los activos bajo gestión son 151.456 millones de euros, y la entidad ha explicado que la evolución (+3,8% en el trimestre y +10,3% orgánico en el año) viene marcada tanto por las suscripciones positivas como por la evolución favorable de los mercados hasta junio.
El patrimonio gestionado en fondos de inversión, carteras y sicav se sitúa en 105.040 millones (+4,3% en el trimestre y +12,1% orgánico en el año) y los planes de pensiones alcanzan 46.416 millones (+2,7% en el trimestre y +6,7% orgánico en el año).
El crédito bruto a la clientela se sitúa en 363.012 millones de euros, un 48,8% más en el año tras la integración del balance de Bankia, y el crédito a particulares ha aumentado un 59,6% en el año y un 0,7% en el trimestre.
Asimismo, el crédito a empresas ha aumentado un 37,5% en el semestre y se contrae en el trimestre un 2%, y la financiación al sector público ha subido un 42,9% en el año y un 4% en el trimestre.
Capital y liquidez
En cuanto a capital y liquidez, la ratio CET1 se ha situado en el 12,9%, por encima de las estimaciones previstas tras la fusión, y los activos líquidos totales, en 162.731 millones.
Por otro lado, la ratio de morosidad alcanza el 3,6% y la ratio de cobertura, el 64%, mientras que el coste del riesgo es del 0,31% en los últimos 12 meses, incorporando Bankia en el segundo trimestre de este año.
El total de moratorias concedidas por el grupo desde el inicio del covid-19 asciende a 617.212 operaciones por un importe de 23.896 millones de euros: en España se han concedido moratorias por valor de 17.617 millones (502.499 operaciones).
Del total de moratorias vigentes del grupo a 30 de junio, valoradas en 6.789 millones, un 25% finaliza a lo largo del tercer trimestre de 2021 y la práctica totalidad, antes de acabar el año.