La tasa de morosidad bancaria en España se elevará hasta el 4,6% en 2022 y se moderará al 4,5% en 2023, frente al 4,3% registrado en 2021, según el primer informe 'European Bank Lending Economic Forecast', elaborado por EY sobre previsiones de préstamos bancarios en la eurozona.
Estas cifras contrastan con la media prevista en la zona euro, donde la morosidad se situará en el 3,4% este año y el 3,9% el año que viene.
Para España, la firma tiene una expectativa de que los préstamos hipotecarios sigan aumentando en 2022 y en 2023, aunque con subidas "relativamente suaves", del 0,5% y del 1,4%, respectivamente, en consonancia con la actitud de cautela de los bancos españoles "tras las prácticas crediticias de la crisis de la deuda de 2010".
También señala que, al igual que en otros países de la eurozona como Italia, es probable que los costes de los préstamos en España "sean relativamente sensibles" al cambio de política monetaria del Banco Central Europeo (BCE), "lo que podría endurecerse por la inflación".
Sobre el crédito al consumo, que cayó un 0,7% en 2020 y un 1,4% en 2021, prevé que vuelva a crecer un 1,5% en 2022 y un 0,7% en 2023. En concreto, explica que el recorte del poder adquisitivo de los consumidores podría compensarse con un aumento de los préstamos a través de tarjetas de crédito o de los préstamos personales.
El problema de los créditos ICO
Por otro lado, también ve probable una reducción de los préstamos a empresas respecto al ritmo registrado durante la pandemia, cuando los créditos estaban auspiciados por los sistemas públicos de garantía ICO.
De momento los bancos se han mostrado muy prudentes en las presentaciones de resultados del primer trimestre con los créditos ICO. La carencia de la gran mayoría de préstamos vence este segundo trimestre y aunque saben que tendrá impacto en la morosidad porque muchas empresas no podrán hacer frente a sus pagos, prefieren esperarán a junio para tener una foto más clara.
Al respecto, la consultora afirma que "debido a que algunas empresas están pagando su deuda de la época de la pandemia, se prevé que el crecimiento de la deuda empresarial se ralentice hasta el 2,3% en 2022 y el 1,5% en 2023", agrega.
El informe explica que los ratios de morosidad en España se redujeron durante la pandemia por el efecto protector de los avales ICO, cayendo hasta el 4,3% en 2021. Además, el riesgo de aumento de las pérdidas por préstamos debería verse mitigado por la "saludable posición financiera" de hogares y empresas, que en 2021 equivalía al 107% del PIB, en torno a 1,3 billones de euros. Sin embargo el fin del periodo de carencia así como la retracción del consumo hace que crezca el temor a que los impagos impacten en los ratios de morosidad de los bancos.
El informe apunta a que las posiciones de la deuda aumentaron en los sectores más expuestos a los efectos de la pandemia, como hostelería, ocio o transporte, por lo que "las vulnerabilidades son mayores". "La morosidad ha empezado a aumentar en el crédito al consumo, alojamiento y restauración, y en préstamos sujetos a moratorias vencidas y garantías públicas", añade.
Alternativas
Tanto este informe de E&Y como las perspectivas reales de la gran banca española avanzan un preocupante repunte de la morosidad. Una eventualaidad que puede poner en riesgo a un buen número de empresas en España. Para tratar de atajar estos problemas existen alternativas en el mercado dentro del circuito extrabancario. En este sentido, uno de los líderes indiscutibles es es Gedesco, que precisamente tiene opciones que ayudan a paliar los efectos de la morosidad. Mercado de Facturas es una alternativa para adelantar el cobro de las facturas. Además, existen otras alternativas como Recobrarte, una empresa especializada en impagados.
Mercado de Facturas protege frente a impagos, ya que asume la gestión en el caso de incidencia o impago y ofrece liquidez a la compañía en menos de 24 horas. Esta alternativa permite disponer del dinero en cuenta en poco tiempo y sin necesidad de esperar a la fecha de vencimiento.
Alternativas con garantías que permiten a las empresas navegar las aguas turbulentas de los impagos con firmeza y evitar el concurso de acreedores.
La morosidad es un problema para las empresas. Opciones como Mercado de Facturas, alternativa para adelantar el cobro de tus facturas, ayudan a tu empresa a afrontarla.