La mayoría de nosotros estamos acostumbrados a hacer uso en nuestro día a día de lo que se denomina dinero de plástico. Se trata de la tarjeta que nos facilita nuestro banco o caja para hacer compras o disponer de efectivo en cajeros automáticos, pero ¿sabemos qué tipo de tarjeta tenemos?¿hacemos un correcto uso de la misma?¿conocemos las ventajas e inconvenientes de cada una de ellas?
El comparador de productos bancarios iAhorro.com, detalla las características de las tarjetas. Nuestra entidad nos puede facilitar dos tipos de tarjetas denominadas de crédito o débito.
Son tarjetas cuyo uso genera un cargo directo y automático en la cuenta a la que la tengamos vinculadas, es decir, las disposiciones de efectivo y los pagos correspondientes a las compras efectuadas por este medio reducen instantáneamente el saldo que tengamos en la cuenta.
Son personales e intransferibles, sólo la podremos utilizar nosotros como titulares de la tarjeta aunque en la cuenta vinculada haya más titulares. Suele ser habitual que nuestro banco o caja nos la facilite con la apertura de la cuenta y que se renueve automáticamente con antelación al fin de su periodo de validez. Pero, cuidado, determinados establecimientos o negocios no admiten este tipo de tarjetas como forma de pago.
¿Cuál es su forma de pago y de cuánto dinero dispongo? Sólo permiten la forma de pago al contado, pudiendo hacer uso de ella hasta agotar el saldo de la cuenta.
¿Qué coste tiene para nosotros? Normalmente nos cobrarán una comisión por emisión, renovación y mantenimiento; aunque en algunas entidades las tarjetas son gratuitas si tenemos contratados una serie de productos o cumplimos con unas condiciones determinadas. También nos pueden cobrar una comisión por disposición de efectivo en algún cajero que no sea perteneciente a la red de la tarjeta o de otra entidad.
Tarjetas cuyo uso genera sucesivos cargos en la cuenta vinculada, normalmente en los primeros días del mes siguiente de haber efectuado la compra u obtenido el dinero. Al igual que las tarjetas de débito son personales e intransferibles, es decir, sólo la podremos utilizar nosotros como titulares de la tarjeta aunque en la cuenta vinculada haya más titulares.
Que nuestro banco o caja nos conceda una tarjeta de crédito presupone un estudio y análisis previo de nuestro perfil de cliente y del importe del crédito solicitado. Tenemos que recordar que una tarjeta de crédito es un dinero a crédito permanente del que vamos a disponer y que, por lo tanto, implica cierto riesgo de cobro para el banco que nos la concede.
¿Cuál es su forma de pago y de cuánto dinero dispongo? Nos permiten poder elegir la forma de pago que mejor se adapte a nuestras necesidades: al contado (pago diferido mensual sin coste alguno) o aplazado en varias mensualidades (nos cobrarán un tipo de interés establecido contractualmente). El importe del crédito concedido, aún no teniendo saldo en cuenta, será el que nos limitará su uso.
¿Qué coste tiene para nosotros? Las comisiones de emisión, renovación y mantenimiento suelen ser más elevadas en este tipo de tarjetas. Como en las de débito, algunas entidades la conceden de forma gratuita si tenemos contratados una serie de productos o cumplimos con unas condiciones determinadas. Si disponemos de efectivo con este tipo de tarjetas, nos cobrarán una comisión por disposición de efectivo, independientemente de que el cajero pertenezca a la red de la tarjeta o sea de nuestra entidad. Además debemos tener en cuenta que todo lo que no sea pagar al contado implicará tener que hacer frente a los gastos de intereses por aplazamiento, que en algunos casos son bastante elevados.
Por todo lo comentado, es conveniente asesorarnos bien y tener muy claro qué necesidad queremos cubrir cuando contratamos cualquiera de estos medios de pago. La facilidad que proporcionan las tarjetas de obtener liquidez inmediata es muy tentadora, pero debemos ser conscientes de nuestra situación económica y no pretender vivir por encima de nuestras posibilidades. El crédito en tarjeta es una herramienta, pero mal usada es un arma en nuestras manos.
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